신용카드와 대출 연체 그리고 대출 돌려막기, 신용카드 돌려막기

안녕하세요. 채무관련 복잡하고 어려운 문제를 

이해하기 쉽게 풀어드리는 프라페노샷입니다.

 

오늘 준비한 주제는 신용카드 연체, 대출 연체와

대출 돌려막기, 신용카드 돌려막기에 대한 내용입니다.

 

채무로 인해 어려움이 발생하면 가장 먼저 생각하는게

돌려막기인 만큼 많은 분들에게 도움이 될 내용일 것 같네요.

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1. 신용카드 연체

 

신용카드의 경우 연체기준이 타 금융권 대출의 연체에 비해 

조금은 유순한 형태라고 이야기를 드렸는데요.

신용카드 대금 납기일로부터 5영업일간은 연체가 아닌 미납으로 등록을 하고

추심이라고 하기도 어려울 정도의 연락이 옵니다.

(2~3일에 1~2통 정도의 연락으로 "입금해주셔야 하세요~" 정도)

 

하지만 이 5영업일이 넘어간 순간부터는 연체로 등록이 되고

연체등록이 된 후의 추심은 타 금융사와 동등한 수준으로 진행이 됩니다.

 

2. 대출연체

 

대출의 종류에 따라 차이가 있기는 하나 대출의 경우는 납기일날

정상 납입이 되지 않는다면 바로 연체로 등록이 됩니다.

 

카드연체도 마찬가지이지만 이렇게 연체등록이 된다면

공공정보 등록이 된다는 의미이고

공공정보에 연체이력이 등록이 되면 더이상은 대출을 만드는게 불가능하고

(가능한 경우도 있기는 함)

신용카드의 경우 한도가 큰 폭으로 줄어들거나 사용중지 처분이 될 수 있습니다.

 

3. 대출 돌려막기

 

간단히 말하자면 대환대출이라고 생각하시면 될 듯 합니다.

그 형태는 다양한대

대출을 대출로 돌려막는 경우라면 가장 추천드리는게

만기일시상환 대출로 기존의 대출들을 모두 막아버리는 걸 추천드립니다.

 

일반적으로 대출을 실행할 경우 대부분 원리금분납 형태의 대출이라

원금을 같이 갚아나가다 보니 이율이 높건 낮건 매달 지불해야할 납입금이 큰데

만기일시상환으로 할 경우 만기가 도래하기 전 까지는 이자만 납입해야해서

확실히 효과를 볼 수 있습니다.

 

(1억 대출에 3년상환 이율 10%에 원리금 대출일 경우 월에 약 320만원 가량 납입)

(1억 대출에 3년 만기일시 상환 이율 10%일 경우 월에 약 84만원 가량 납입)

 

물론 만기가 도래하면 원금을 다 갚아야 한다는 문제가 생길 수 있으나

이자납입을 꾸준히 잘 해왔다면 다른 만기일시 상환대출로 다시 돌려 막거나

대출기한을 연장하는 식으로 조금씩 원금을 갚을 돈을 모으는 형태로 운영이 가능합니다.

 

하지만 반대로 만기일시상환이 아닌 다른 대출로 돌려막을 경우에는 문제가 커지는데요.

결론적으로 계속해서 대출금액이 조금씩 커지다 더이상 대출을 받을 수 없는 상황이 되어

연체를 할 수 밖에 없는 상황이 도래할 수 있습니다.

 

4. 카드 돌려막기

 

카드 돌려막기도 결국 따져보자면 대출 돌려막기와 같은 방식이나

신용카드의 경우 현금서비스나, 카드론이라는 대출을 다른 대출에 비해

굉장히 쉽게 만들 수 있습니다.

 

그냥 신청만 하면 본인 한도내에서 일정 이자율을 산정해 바로 진행이 가능하기 때문인데요.

이런 카드대출로 카드 돌려막기를 할 경우 2가지 문제가 발생합니다.

 

- 카드론 대출로 돌려막을 경우 위의 대출 돌려막기 항목 중

일반 원리금상환 대출과 동일한 형태라 기존대출 상환 + 매달 납입해야할 추가 대출금 발생

이라는 문제점이 있습니다. 당연히 대출이 만기가 되어서 납입금액이 줄어드는 상황이 아니라면

시간이 지날수록 더더욱 힘들어지고 돌려막기를 계속 할 수 밖에 없게 되는거죠.

 

- 현금서비스 대출로 카드 돌려막기를 할 경우

한번이라도 현금서비스를 사용해본 분들이라면 모두 알겠지만

현금서비스는 일종의 카드한도를 현금화 시키는 제도입니다.

 

즉 카드의 한도를 현금으로 사용한 것이죠.

당연히 한도까지 사용한 카드대금은 매달 납입이 되어야 하니

현금서비를 받은 금액을 포함한 카드사용대금은 매달 납기일에 납입이 되어야 합니다.

 

당장 급한 마음에 몇백만원씩 현금서비스를 쓰면 다음달에는

이 현금서비스 또한 막아야할 큰 금액이 되어버려

지금 당장이 급한거지 문제가 없는 상황이라거나 소액만 사용해야지

큰 금액을 사용할 경우 계속해서 돌려막기를 할 수 밖에 없는 상황이 오게 되고

이 경우 일정기간 이상 시일이 지나버리면 더이상 대출도 현금서비스도 받을 수 없는

상황이 되어 연체가 강제되어 버릴 수 있습니다

출처: 네이버 지식백과

5. 개인적인 견해를 포함한 카드 돌려막기, 대출 돌려막기에 대한 의견

 

기본적으로 돌려막기는 당장이 급한거지 문제가 없는 상황에 사용하는게 최선입니다.

예를들어 한달에 납입해야 할 돈이 200만원인데 이번달만 특이사항으로 인해

지출이 커서 못넣을 경우 카드건 대출이건 돌려막기를 하고

다음달에 급여를 받은 후 모두 정리를 해버릴 수 있다는 전제가 있어야만 하는거죠.

 

뭐 꼭 급여가 아니라도 들어올 목돈이 있다면 이 목돈을 이용해 처리할 수 있는 경우에만

돌려막기라는걸 해도 괜찮다는 내용입니다.

 

하지만 반대로 당장이 급한게 아닌 상황 자체가 좋지 않을 때 돌려막기를 한다면

이건 이제 붙잡을 수 없는 나락으로 떨어지는 길이 됩니다.

 

딱 한가지 실제로 유용하게 사용할 수 있는 돌려막기가 만기일시상환 돌려막기로

당장 급한 불을 끄는데도 좋고 납입금액을 줄일 수 있으며

어느정도 원금을 상환할 여유를 만들 수 있는 형태가 아닐까 싶네요.

 

6. 돌려막기의 문제점

 

위에도 설명드렸지만 결국 돌려막기는 당장 급한불을 끄기에는 좋지만

절대로 돌려막기는 현상 유지 및 해결방법이 될 수 없습니다.

말 그대로 급한불 끄기 용도인거죠.

 

그런 만큼 이미 돌려막기가 시작이 되었거나 돌려막기밖에 방법이 없다고 생각될때는

부담이 되더라도 다른 방법을 찾아야만 합니다.

 

결국 문제는 소득에 비해 빚이 너무 많다는 것이고

그렇다면 내소득을 가지고 빚을 해결할 방법을 찾아야 한다는거죠.

그 방법으로는 제가 도움드리는 개인회생을 포함 신용회복위원회의 도움도 있습니다.

결국 어떠한 방법을 통해 채무를 해결할지는 각각 개개인의 선택이 되겠지만

돌려막기를 고민하게 될 정도라면 꼭! 빚을 해결할 해결방안 자체가 필요하다는걸 잊어서는 안됩니다.

 

 

개인회생을 포함 채무해결방안에는 정말 다양하고 복잡한 계산이 포함되어 있습니다.

단순히만 생각한다면 쉬울 수 있지만 각종 변수, 특이사항들에 대한 모든 체크가 되어야 하고

해결 방법 또한 명확히 알아야만 처리가 가능한거죠.

개인회생을 진행하길 원하신다면 부담없이 언제든 연락주시면 좋은결과를 받아볼 수 있도록

도움드리겠습니다^^