개인회생과 연체, 추심(카드연체, 대출연체, 담보대출 연체)

안녕하세요. 채무관련 복잡하고 어려운 문제를 

이해하기 쉽게 풀어드리는 프라페노샷 인사드립니다.

 

오늘 준비한 내용은 일전에도 한번 다루었던 내용인

연체에 대한 내용을 정리해보려 합니다.

 

각 연체에 대한 내용과 연체로인해 발생하는 일 등에 대해

설명을 드리도록 하겠습니다.

 

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1. 연체

연체는 결론적으로 이야기 드리자면 종류가 무엇이 되었건(신용카드. 대출 등)

정상 납기일을 지키지 못하고 미납이 된 상황을 뜻합니다.

 

정확히는 미납으로 체크가 채무가 공공기록에 등록이 되며 연체로 등록되는것을 뜻합니다.

특히 다른 대출들의 경우는 납기일을 하루만 지나도 연체로 등록이 되고

신용카드의 경우 5영업일(평일5일)이 지나게 될 경우 연체로 등록이 됩니다.

 

2. 장기연체, 단기연체, 채무불이행자

 

사실 장기연체와 단기연체는 구분을 할 필요는 없다고 할 수 있습니다.

단기건 장기건 결로만 따지자면 연체인거니까요.

 

연체가 등록되면 본인의 신용도는 8~10등급으로 떨어지게 되고

이 경우를 "채무불이행자"라고 합니다.

일반적으로 채무 불이행자라는 단어를 잘 모르는 분들이 많은데

과거 사용되던 말, 자주 사용되는 말로 설명을 드리자면

"신용불량자 = 채무불이행자" 라고 할 수 있습니다.

 

3. 연체로인한 피해 

 

대출, 신용카드 등 대출연체가 시작되면 그로인한 피해는

결론적으로 2종류로 나눌 수 있습니다.

 

-신용거래의 불이익 또는 불가능

 

기본적으로 연체 등록이 되면 본인명의로 개설되어있는

모든 신용카드 사용이 불가능해지고

추가로 신용대출, 담보대출이 불가능하게 됩니다.

신용카드의 경우는 막히는데까지 조금 시일이 걸릴 수 있으나

결론적으로 사용하지 못하게 된다는 점은 같습니다.

 

-추심이나 압류 등의 불이익

 

연체가 시작되면 사실 추심은 당연한 일입니다.

빌려줬는데 못받았으니 갚으라고 하는 절차니까요.

이렇게 문자나 전화 등의 연락단계의 추심에서 해결되지 않는다면

통장, 급여, 유체동산 그외 재산들에 대한 압류들이 시작되게 되고

압류 및 경매로 채무가 모두 처리되지 않는다면

남은 채무에 대해서는 계속해서 추심이 유지가 됩니다.

 

4. 카드연체, 신용대출연체, 담보대출연체

 

기본적으로 대출은 2종류로 나눌 수 있습니다

 

-신용대출

신용카드, 일반 은행권 및 사금융권, 사채 등의 불법대출까지를

전부다 신용대출로 표현하고 신용대출의 연체시

통장, 급여, 유체동산, 그외 재산에 대해 모두 압류가 가능합니다.

(단 부동산이나 차량 등 현물재산에 담보설정이 되어있다면 압류 불가능)

 

-담보대출

대출사, 대출 상품명과 상관없이 담보대출인지 신용대출인지를 나누는 기준은

설정이 되어있는지 입니다.

일반적으로는 "근저당 설정"이 가장 대중적이고

이외에도 다양한 설정과 신탁 등의 형태가 있습니다.

 

결론적으로 이 "설정"이 걸려있는지가 담보대출인지 아닌지의 기준이 되고

담보대출은 간단히 설명드리자면 일종의 주식과 같은 지분판매의 개념으로

현시세대비 설정액 만큼 지분을 나눠가진 상태라고 생각하시면 됩니다.

 

당연히 담보대출을 정상적으로 완납 처리한다면 해당 물건에 대한 100% 지분을 

본인이 다시 획득 가능합니다.

 

5. 개인회생과 연체

 

개인회생은 연체와는 아무런 상관관계를 가지고 있지 않습니다

연체를 하건 안하건, 재산보다 채무가 많고 소득이 있다면 누구나 신청이 가능하기 때문인데요.

개인회생은 접수를 하는 것 만으로 추심을 큰 폭으로 줄일 수 있고

개인회생 절차 중 금지명령이 나온다면 추심은 완전히 멈추게 됩니다.

 

물론 개인회생이 중도 폐지나 기각이 된다면 모든 채권은 다시 살아나서

추심 등이 이루어지게 되고 개인회생을 진행했다면

변제기간, 변제금을 잘 지켜 면책을 받아야 합니다.

(대출원금이 얼마건, 이자가 얼마나 발생했건 변제금 납입 후 면책받게 되면 모든 채무는 삭제 됨)

 

 

 

 

오늘은 이렇게 카드연체, 대출연체 등에 대한 내용을 포괄적으로 정리를 해보았는데요.

개인회생은 채무해결을 하는 방법 중에서도 대표적인 방법으로

현재 10만명이 넘는 분들이 진행을 하고 있는 채무자 구제재도입니다.

혹 본인이 채무로인해 어려움을 겪고 있다면 한번 상담을 받아보시길 추천드립니다.