개인회생 상담을 받으려면 어떤 정보가 필요한가요?

안녕하세요 채무관련 복잡하고 어려운 문제를

이해하기 쉽게 풀어드리는 프라페노샷 인사드립니다.

 

그동안 개인회생과 파산. 대출에 대한 여러가지 내용을 알려드렸었는데

가장 중요한 개인회생을 하기 위해 필요한 정보가 어떤게 있는지

구체적으로 이야기 드린적이 없었던 것 같네요

 

그래서 오늘은 어떤 정보들이 어떻게 필요한지를 설명드려보려 합니다.

자 본인이 개인회생 상담을 받아보길 원한다면

이런 정보들을 미리 준비해놓으면 좋으니 한번 체크한 후 

상담을 받아보시면 훨씬 빠른 시간안에 상담받으실 수 있을겁니다!

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1. 채무내역

 

오래된 빚, 복잡한 내용등 채무내역이 복잡한 경우는 많은데요

이런 복잡한 사연을 일단은 모두 제외해놓고

가장 중요한건 "빚이 어디"있느냐 입니다.

 

이 "어디"의 개념은 채권사를 말하고 시간이 오래되어

현재 채권사가 변했다면 최소한 최초 채권사 또는 중간어딘가, 현재 채권사 등

결국 채권사를 추적할 근거 또는 현 채권사가 어디인지 알아야 합니다.

 

(금액은 개인회생을 할 때를 기점으로 대략적이면 괜찮습니다.)

 

- 특이사항

오래되거나 채권이관이 여러번 되어 지금 어디에 있는지 모를 경우

(최초 채권사라도 확인가능하면 찾아낼 수 있습니다.)

 

보증빚인 경우

(보증빚의 경우도 문제가 생길시 채권이 넘어오니 포함해서 진행합니다.)

 

서울보증보험 등 보증기관이 엮인 대출일 경우

(추후 구상권 청구라는 문제가 생길 수 있어 채권사를 은행과 보증사 이렇게 2곳을 잡고 진행)

 

담보대출의 경우

(담보대출은 개인회생에 포함이 불가능하고 별도로 납입해야 합니다.)

(혹 재산의 현 시세보다 담보대출이 더 크다면 경매진행을 시켜버리고 남는 채무를 회생처리하면 됩니다.)

 

2. 월소득

 

제목이 급여가 아닌 월 소득인 이유는 급여의 형태가 워낙 다양하기 때문입니다.

결론적으로 어떤 형태로 급여를 받건 그 급여의 월간 평균치를 기준으로 생각하시면 됩니다.,

 

예를들어 일당, 일용직으로 일을하고 있다면

이 금액을 월 합산을 한 후 해당 일을 한 기간으로 나누게 되면

월소득이 나오게 되는거죠.

 

이런 계산방법은 별도의 상여 등이 없는 분이라면 그냥 월소득으로 계산을

상여. 보너스, 야근수당, 영업직으로 소득이 매달변경 되는 모든 형태의

급여에 대입해서 계산을 할 수 있습니다.

 

단 개인사업자는 이렇게 수치화 시켜 계산을 하기에 어려움이 있어

계산방법이 조금 복잡해지는데요.

"실 소득"이라는 기준을 잡아 평균치를 산정하게 됩니다.

 

이 실소득을 계산하는 방법은 간단한데요

"매출 - 매입 = 실소득" 이런 공식입니다.

대출금 상환은 매입항목에서 제외되고 그 외 사업을 운영하는데 필요한 모든형태의 자금

(세금, 물류대, 인건비 등)을 포함해서 계산을 하면 됩니다.

 

3. 최근채무

 

채무내역을 정리할 때 대출을 언제 만들었는지도 한번에 따져보면 되는데요.

통상 최근1년내에 받은 대출(대출 실행일을 기준으로)이 있는지, 있다면 총 채무의 비율이 얼마나 되는지

등을 따지고 신용카드 대출의 경우 통상 이 금액을 산정할때 제외하고는 합니다.

(전액 또는 거의 전액이 1년이내 채무일 경우 6개월이상이 얼마나 되는지도 중요)

(6개월이상 12개월 미만의 경우라면 그래도 괜찮으나 6개월도 안된 채무가 많다면

진행시 거부당할 수 있음)

 

4. 거주지역

 

사실 거주지역에 대한 부분은..뭐 딱히 드릴이야기가 없습니다.

과거에는 차이가 큰 편이였으나

지금은 대부분의 지역법원이 비슷한 종류로 흘러가고 있습니다.

그나마 차이를 조금 둬보자면

수원과 의정부가 비교적 조금 오래걸리는 편(경기권 신청이 많아서)

부산, 대구, 인천, 광주가 보정명령이 비교적 까다로운 편 

정도의 내역이 있을 듯 하네요

 

5. 재직기간

 

재직기간이 얼마나 되었는지는 조건부인가의 여부와 퇴직금에 대한 내역을

확인하기 위한 절차입니다.

 

통상 퇴직금의 경우 "월 급여 x 연차 + a"정도로 계산을 하면 되고

조건부인가의 경우는 잦은 이직, 소득변경폭, 최근입사 등의 내용이 있다면

나오게될 가능성이 비교적 높다고 할 수 있습니다.

 

6. 가족관계

 

개인회생 변제금을 측정하는 가장 중요한 포인트라고 할 수 있는

가족관계는 본인의 가족관계증명서 상에 나오는 가족관계를 뜻합니다.

 

다만 최근 2년이내에 이혼을 한경우는 전 배우자분의 재산도 청산가치에 반영될 수 있습니다.

자녀의 나이가 18세 이상이라면 생계비에 포함되지 않을 가능성이 높습니다.

 

생계비 측정은 디테일한 부분을 다양하게 체크해야 해 

실제로 상담을 받아보기 전에는 확정적으로 정리하기 어렵습니다.

 

7. 사는곳

본인명의인지, 타인명의인지, 자가인지, 전월세인지 등

여러가지 부분을 모두 봅니다.

전, 월세의 경우 본인명의라면 보증금 중 일정 금액을 보호받게 되고

배우자의 경우는 보증금의 절반을

그외 가족 및 타인의 경우는 재산에 포함하지 않습니다.

출처: 네이버 지식백과

8. 재산(퇴직금을 제외한 모든 재산은 배우자의 경우 1/2로 계산)

 

차량, 부동산, 보증금, 퇴직금, 주식, 보험해약환급금, 통장잔고

사업자의 경우 사업장의 물품들, 보증금

 

이정도가 재산을 판단하는 기준입니다.

당연히 이런내역들에 대해서는 모두 제출을 해야하고

제출된 자료들을 기준으로 "청산가치"를 산정하게 되고 

이 청산가치가 본인의 채무보다 많은지, 적은지, 적다면 얼마나 되는지 등이

개인회생 진행의 조건을 나누는 기준이 됩니다.

 

비교적 간단하다고 할 수 있는 법안인 개인회생이라고 하지만

일반인들은 법원과의 업무를 즉 소송을 해본 경험이 대부분 없기 때문에

이런 내용을 정리함에 있어 어려움을 많이 겪습니다.

 

물론 혼자서 고민을 하는것도 좋은 해결책을 찾을 수 있는 방법이 되겠지만..

가능하다면 상담을 먼저 한번 받아보신 후 고민하시길 추천드리고 싶네요^^