개인회생 무료상담 사례!(빚이 적어도 신청할 수 있나요?)

안녕하세요. 채무관련 복잡하고 어려운 문제를 

이해하기 쉽게 풀어드리는 프라페노샷입니다.

 

오늘 준비한 내용은 기존에 상담을 했던 내용 중

한가지 특이사항을 다뤘던 상담내용으로 준비를 해보았는데요.

 

바로 "채무가 너무 적을 때" 라는 특이사항입니다.

사실 채무가 많고 적고는 절대값은 존재할 수 없고

결국 본인의 소득수준이 어떠한지, 가족관계가 어떠한지 등에 따라

단돈 100만원의 빚도 많을 수 있고 1억의 비도 적은 빚일 수 있겠죠.

 

오늘은 한 상담자와의 상담내용을 통해

절대값을 기준으로 하는 채무액이 너무 적을때의

대처에 대해서 설명드려 보겠습니다.

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1. 채무내용

 

현대카드 150

삼성카드 200

기업은행 500

skt 50

보증보험 80

 

총 채무액

980가량

 

2. 월소득

130만원

 

3. 1년이내 채무

500만원

 

4. 채무사유

통신비 미납, 생활비

 

5. 거주지역

서울

 

6. 재직기간

입사

 

7. 가족관계

본인1인생계

 

8. 사는곳

부모님명의 전세

 

9. 재산

없음(통장잔고 약 10만원 가량)

 

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특이사항

 

이 분의 경우는 특이사항으로 체크할 부분은 2가지로

소득이 기준치 이하로 적다는 점과 채무액이 크지 않다는 점이 있었습니다.

이런 경우는 사실 정확히 따지자면 통상 문제점은 2가지 정도로

이미 연체가 심해 일시납을 해야하는 상황이라 감당할 수 없거나 

소득이 낮아 월 납입금을 감당할 수 없는 상황이라고 할 수 있는데요.

 

자 그럼 이분의 개인회생 조건을 예상해보겠습니다.

소득에서 2021년 1인생계비 약 110만월을 차감한 20만원 가량의 변제금을

가장 기본적으로 예상해 볼 수 있고 월에 20만원씩 36개월 또는 약 49개월간

원금을 모두 갚는 조건을 생각해 볼 수 있겠네요.

 

뭐 물론 별다른 특이사항이 없다면 3년 조건으로 개인회생은 마무리가 될 것입니다.

그렇게 처리가 될 경우 약 720만원을 납입하고 260만원 가량의 빚을 탕감받게 되는데요.

 

이런 조건으로 진행을 하는게 나은지에 대해서는 좀 더 고민을 해보아야 합니다.

이 분이 개인회생을 함으로 얻을 수 있는 이득은 총 3가지 입니다.

- 분할개월수를 늘려 분할납입을 가능하게 한다.

- 앞으로 발생할 이자를 발생하지 않도록 한다.

- 원금을 어느정도 탕감받을 것을 예상할 수 있다.

 

그럼 반대로 손해보는 부분도 이야기를 해봐야 겠죠?

- 개인회생을 함으로 인해 발생하는 수임료(원금탕감이 된다고 해도 근사치)

(혹 원금탕감을 거부당한다면 발생할 이자보다는 큰 금액)

- 이미 연체 중이라 의미가 없기는 하나 개인회생 기간동안 신용거래 불가능.

- 소득이 너무 낮은점을 법원에서 문제삼을 가능성이 높음 

 

일반적으로 위와 같은 케이스일 때 저는 개인회생은 사실 별로 추천하지 않습니다.

개인회생을 통한 이득이 수임료와 상충이 되어 사실상 분할납입을 가능하게 한다는 점을

제외하고는 큰 메리트가 없기 때문입니다.

 

이런 경우 신용도를 유지하며 처리하는 가장 간단한 방법은 각 채권사와 합의를 보거나

지인이나 가족 분들에게 부탁해 빚을 한번 정리한 후 

그 빚을 별도로 갚는 방법이 되겠죠.

 

물론 빚의 총 액은 사람마다 많다 적다, 판단을 하기에는 차이가 있지만

절대값을 기준으로 산정을 해보자면

제 개인적인 의견은 채무액이 1500~2000정도는 되어야

사실상 개인회생이 의미가 있고

 

이보다 적은 수치의 빚이라면 본인의 소득능력을 상실한 상태가 아니라면

주변의 도움을 받아서라도 일단 처리한 후 천천히 갚는 방법이 

가장 나은 방법이 아닐까 생각이 되네요.

 

개인회생 등 채무해결방안은 일반인이 설명을 듣는다고 해도

정확한 계산과 특이사항 등 변수를 알기 어렵습니다.

그렇다면 당연히 전문가와의 상담이 필요해지겠죠.

 

채무로 어려움이 많다면 하루빨리 상담을 받아보시길 추천드리며

금일 포스팅을 마무리 하겠습니다.